Эксперты «Палюлин и партнеры» для NEWS.ru: что делать, если банк не возвращает вклад

Источник: NEWS.ru

Российские вкладчики все чаще сталкиваются с ситуациями, когда банки затягивают возврат средств с депозитов или вовсе отказывают в выдаче. Анализ жалоб в народном рейтинге «Банки.ру» подтверждает рост недовольства клиентов. Например, в Локо-Банке средства не были возвращены сразу под предлогом онлайн-оформления вклада, а клиенты Совкомбанка и Сбербанка столкнулись с полной блокировкой счетов. Банки нередко создают искусственные барьеры, парализующие финансовую деятельность граждан, и важно понимать, когда их действия правомерны, а когда нет.

Законные основания для отказа в возврате вклада
Преподаватель кафедры фундаментальных юридических и социально-гуманитарных дисциплин университета «Синергия» Антон Палюлин поясняет, что банк вправе не возвращать клиенту безотзывный вклад ранее оговоренного в договоре срока, даже с утратой процентов. «Смысл этого вклада заключается в том, что банк направляет деньги вкладчика на свои проекты. При нарушении условий договора финорганизация несет убытки. Безотзывный вклад, как правило, досрочно выплачивается в случае смерти вкладчика: деньги получают наследники», — отметил Антон Палюлин.
Также банк может отказать в выдаче наличных, если их нет в кассе, или приостановить операцию по 115-ФЗ (закон о противодействии отмыванию доходов). «Если банк усомнится в законности происхождения денег, зачисленных на счет, он имеет право приостановить выдачу средств и потребовать у вкладчика налоговые декларации или, например, договоры, по которым поступили средства», — отметил он. Однако на практике кредитные организации иногда злоупотребляют полномочиями для удержания средств.

Алгоритм действий для вкладчика
Гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев напоминает, что по закону вклады физлиц можно истребовать в любой момент. При безналичном переводе через СБП платеж должен быть мгновенным. Антон Палюлин рекомендует начать с получения письменного отказа от банка. «Попросите встречу с менеджером филиала, пожалуйтесь его руководству в центральный офис по горячей линии или через интернет. Иногда это позволяет решить проблему даже на месте», — сказал эксперт.
Если реакция отсутствует, следует обратиться в ЦБ или Роспотребнадзор. В крайних случаях необходима судебная защита. «В большинстве случаев суды встают на сторону вкладчиков, когда действия банка не находят четкого правового обоснования или основаны на подозрениях и домыслах», — сказал Палюлин. Исключение — ситуации по 115-ФЗ, где клиенту придется доказывать легальность происхождения средств.

Системные проблемы и задержки
Банки нередко затягивают не только возврат вкладов, но и закрытие счетов — сроки могут достигать полугода. Основная причина — блокировки по 115-ФЗ, но встречаются и технические задержки, требования личного присутствия или намеренное сохранение клиентской базы. Юристы бюро «Палюлин и партнеры» подчеркивают: знание прав и четкий алгоритм действий помогут вернуть средства даже в сложных случаях.

Читать полностью