Пришёл неизвестный перевод на карту: что делать и чем это грозит? Разбор юриста

Источник: Секрет Фирмы

Получение неожиданного перевода на банковскую карту от неизвестного отправителя может стать как приятным сюрпризом, так и началом серьезных правовых проблем. Юристы из бюро "Палюлин и партнеры" разбирают возможные риски и предлагают алгоритм действий для минимизации последствий.

Почему это опасно?

В современных условиях мошенники активно используют переводы денег в качестве инструмента для проверенных схем обмана. Например, они могут:

• Звонить или писать под видом отправителя и требовать вернуть деньги на другой счет.
• Попытаться шантажировать вас, угрожая уголовной ответственностью за "спонсирование терроризма".
• Вовлечь вас в цепочку отмывания преступных доходов через переводы на другие счета.

Если вы выполните их требования, это может быть расценено как участие в противоправной деятельности, даже если вы действовали без злого умысла.

Алгоритм действий при получении неизвестного перевода

1. Проверьте фактическое поступление средств
   Убедитесь, что перевод действительно зачислен на ваш счет. Мошенники часто имитируют СМС-уведомления о переводах, создавая видимость поступления денег.

2. Не тратьте и не переводите средства
   Любые действия с деньгами до выяснения их происхождения могут быть расценены как попытка присвоения или участия в незаконной схеме. Лучше временно ограничить использование карты, на которую поступил перевод.

3. Обратитесь в банк
   Немедленно свяжитесь с вашим банком по официальному номеру или через чат в мобильном приложении. Сообщите о подозрительном переводе и запросите операцию возврата средств отправителю. Банк должен зарегистрировать ваше обращение и начать внутреннюю проверку.

4. Избегайте самостоятельного возврата
   Ни в коем случае не переводите деньги обратно самостоятельно, особенно если вам указывают другой счет для перевода. Это может быть использовано в схемах отмывания денег или финансирования незаконной деятельности.

5. Сохраняйте доказательства
   Если с вами связались якобы отправители перевода, сохраняйте все переписки, записывайте телефонные разговоры (если есть такая возможность). Эти данные могут понадобиться для защиты вашей репутации и доказательства того, что вы стали жертвой мошенников.

6. Проверьте социальные сети
   Иногда перевод может быть сделан знакомым или родственниками, которые забыли предупредить вас. Проверьте сообщения в соцсетях или мессенджерах на случай, если кто-то решил таким образом вернуть долг.

7. Используйте функции возврата в приложении банка
   Многие банки позволяют вернуть перевод через раздел "История операций". Например, в приложении "Сбербанка" можно найти подозрительное поступление и использовать кнопку "Отправить обратно".

Риски неверных действий

1. Неосновательное обогащение

Согласно статье 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано его вернуть. Если вы не предпринимаете мер к возврату, это может быть расценено как неосновательное обогащение.

2. Легализация преступных доходов

Согласно статье 174 УК РФ, легализация денежных средств, приобретенных преступным путем, карается лишением свободы на срок до 7 лет, штрафом или обязательными работами. Даже если вы не знали о преступном характере средств, ваши действия могут быть интерпретированы как соучастие.

3. Финансирование терроризма

Согласно статье 205.1 УК РФ, финансирование террористической деятельности может повлечь лишение свободы на срок до 15 лет. Перевод средств на счета, связанные с экстремистскими организациями, автоматически ставит вас под подозрение, даже если вы ничего не знали об этом факте.

Советы от Антона Палюлина

Антон Палюлин, судебный эксперт и владелец юридического бюро "Палюлин и партнеры", подчеркивает важность осторожности:
"Получив перевод от неизвестного отправителя, никогда не торопитесь принимать решения. Действуйте только через официальные каналы вашего банка. Если вы переведете деньги самостоятельно, это может быть расценено как соучастие в противоправной деятельности, даже если вы действовали без злого умысла."

Он также напоминает, что в 2024 году мошенники похитили у россиян рекордные 27,5 млрд рублей. Это показывает актуальность проблемы и необходимость быть максимально внимательным при работе с банковскими переводами.

Читать полностью