Как работает новое ограничение на переводы в 100 тысяч рублей

Источник: Российская газета

С 30 мая в России введены новые правила для денежных переводов без открытия банковского счета. Теперь разовый перевод свыше 100 тыс. рублей потребует полной идентификации отправителя. Для операций до 15 тыс. рублей идентификация не нужна, а для сумм от 15 тыс. до 100 тыс. достаточно упрощенной проверки (ФИО и паспорт).

Какие сервисы попадают под ограничения?

Новые правила касаются:

• Систем переводов («Золотая Корона», «Юнистрим», «Квикпэй», «МТС Деньги» и др.);

• Электронных кошельков без полной верификации.

Банковские счета и карты остаются без изменений — лимиты на них не распространяются.

Зачем ужесточили правила?

Основные цели нововведений:

1. Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма (включая схемы с дропперами).

2. Снижение нелегального вывода капитала за рубеж.

3. Повышение прозрачности финансовых операций.

Что такое полная идентификация?

Для переводов свыше 100 тыс. рублей потребуется указать:

• ФИО;

• Паспортные данные;

• Адрес регистрации;

• ИНН (при наличии).

Как это повлияет на обычных пользователей?

• Для рядовых клиентов изменения почти незаметны — банковские переводы остаются без ограничений.

• Для небанковских сервисов (особенно популярных у мигрантов и фрилансеров) процесс станет сложнее.

Дополнительные меры против мошенничества

С 1 июня Росфинмониторинг получил право блокировать подозрительные переводы на срок до 10 дней (в международных операциях — до 30 дней). Это поможет быстрее выявлять схемы с дропперами — людьми, которые переводят украденные деньги по указанию мошенников.

Кто такие дропперы и почему их стало больше?

• Транзитники — получают деньги и пересылают их дальше.

• Заливщики — вносят наличные через банкоматы.

• Обнальщики — снимают деньги с карт.

По данным ЦБ, в таких схемах участвуют 700 тыс. человек, а по оценкам МВД — более 2 млн. Особенно тревожно, что среди них все чаще встречаются подростки, которые не осознают последствий.

Что грозит дропперам?

• Блокировка счетов и отключение онлайн-банка;

• Уголовная ответственность (с 2025 года);

• Ограничения на выпуск новых карт (не более 5 в одном банке и 20 в разных).

Вывод

Новые меры направлены на снижение теневых финансовых операций, но могут усложнить жизнь тем, кто активно пользуется небанковскими переводами. При этом законопослушным гражданам опасаться нечего — их платежи останутся без изменений.

Читать полностью