"Палюлин и партнеры" объяснили отказ банков списывать долги бойцам СВО

Источник: Известия

Что делать военнослужащему, заключившему контракт с декабря 2024 года по апрель 2026 года, если банк отказывает в списании кредита до 10 млн рублей? Заемщику необходимо подать в банк заявление о реструктуризации или кредитных каникулах и одновременно направить обращение в Ассоциацию российских банков и Госдуму для инициирования поправок в закон № 377-ФЗ. Буквальное прочтение весенних изменений в законе временно лишает эту категорию граждан права на автоматическое прекращение обязательств, так как льгота сохранилась только для контрактников с 1 мая 2026 года.

Списание долгов участников СВО – это предусмотренная государством мера поддержки, позволяющая полностью прекратить обязательства по потребительским кредитам и займам на сумму до 10 млн рублей при наличии вступившего в силу судебного акта о взыскании. Изначально федеральный закон распространял эту льготу на всех, кто подписал контракт начиная с 1 декабря 2024 года. Однако весной 2026 года законодатель заменил эту дату на 1 мая 2026 года, создав правовую неопределенность для тех, кто отправился на службу в промежуточный период.

Можно ли заставить банк списать долг, если контракт подписан в марте 2026 года? Действующая формулировка закона действительно не позволяет банкам просто распространить льготу на эту категорию заемщиков – буквальное прочтение нормы не оставляет оснований для такого решения, – отмечает владелец юридического бюро "Палюлин и партнеры" Антон Палюлин. Кредитные организации связаны жёсткими регуляторными требованиями: списание задолженности без прямого правового основания повлечёт вопросы со стороны ЦБ к управлению рисками, негативные налоговые последствия и потенциальные иски от акционеров.

Ситуация затрагивает не всех военнослужащих этого периода. Если суд уже успел вынести решение о списании и оно вступило в законную силу до 25 мая 2026 года, обязательства прекращаются автоматически. Но те, кто не успел воспользоваться льготой до этого момента, а также военнослужащие, у которых судебное взыскание началось после указанной даты, могут оказаться за пределами действующего механизма, – предупреждает Антон Палюлин. В практике "Палюлин и партнеры" мы регулярно сталкиваемся с тем, что банки вынуждены отказывать в льготе исключительно из-за страха перед контролирующими органами, даже признавая социальную несправедливость пробела.

Какие риски несёт заёмщик и что делать до принятия поправок? Пока федеральная норма не скорректирована, банк не имеет права просто простить кредит, но обязан рассмотреть заявление о кредитных каникулах или реструктуризации. Это позволит уменьшить ежемесячный платёж или получить паузу в погашении, сохранив положительную кредитную историю. Специалисты юридического бюро "Палюлин и партнеры" рекомендуют не игнорировать требования банка, а фиксировать все обращения в письменном виде для будущих судебных споров после устранения законодательной ошибки.

Помогут ли разъяснения Центробанка решить проблему до изменения закона? Разъяснение Банка России само по себе не сможет заменить федеральную норму и защитить кредитные организации от претензий контролирующих органов, – поясняет Антон Палюлин. Наиболее надежный способ устранить противоречие – внести поправки в законодательство, чтобы восстановить непрерывность механизма списания. Приоритетное рассмотрение таких инициатив обычно занимает два-три месяца. В то же время профессиональные коллекторские агентства, входящие в НАПКА, уже прекратили взыскание более чем по 22,4 тыс. долгов военнослужащих на сумму свыше 970 млн рублей с начала 2026 года, применяя внутренние стандарты этичного взыскания даже в условиях неопределённости.

По вопросам направления практики "Банкротство" консультацию можно получить в юридическом бюро "Палюлин и партнеры": очно в Москве и Костроме, онлайн по всей России.

До внесения официальных изменений в закон № 377-ФЗ кредиторы формально вправе отказывать в прекращении обязательств тем, кто заключил контракт до 1 мая 2026 года. Заёмщикам необходимо проявлять проактивность: использовать доступные инструменты реструктуризации, аккумулировать доказательства своего статуса и готовить почву для пересмотра судебных актов сразу после восстановления непрерывности льгот (с учётом практики 2025–2026 годов). Эксперты уверены, что государство устранит эту техническую ошибку, чтобы меры поддержки участников СВО работали без исключений.