Наши специалисты с радостью ответят на ваши вопросы! Закажите звонок прямо сейчас.

«Чарджбэк»: еще один вид мошенничества

27 апреля 6:25

Источник: Инвест-Форсайт

Антон Палюлин – управляющий партнер юридического бюро «Палюлин и партнеры»

Мошенники очень изобретательны, они находят массу подходов к своим жертвам, особенно в современном высокотехнологичном мире. Появились и мошенники, предлагающие свои услуги по чарджбэку – возврату денег на банковскую карту в случае, когда вы считаете, что имеете полное право этот возврат потребовать. В каких ситуациях возможен возврат денежных средств на карту? Например, вы заплатили за товар в интернет-магазине, а он оказался в ненадлежащем состоянии, имеет поломки, был просрочен. Либо же кто-то несанкционированно воспользовался вашим счетом, и вы обнаружили странные операции по карте, которые хотелось бы отменить. Рассматриваются и варианты, когда вы стали жертвой какого-либо иного вида мошенничества.

В чем заключается смысл чарджбэка? Это возврат денежных средств на карту, который осуществляется без возбуждения искового производства в суде со всеми сопутствующими процессуальными издержками. Просто банк, на счет которого поступили деньги, возвращает деньги на карту, выпущенную вашим банком. То есть фактически банки сами разбираются между собой в этой щекотливой ситуации.

На этом процессе уже паразитируют конторы, обещающие заняться процессом возврата денег по чарджбэку за вас. Как их можно найти? Или, скорее, как они находят вас? Зачастую мошенники, предлагающие оформить чарджбэк, паразитируют на клиентских базах брокерских компаний или же попросту рекламируют свои «услуги» на форумах, где клиенты брокерских компаний делятся друг с другом своим опытом. Такие «специалисты по возврату средств» не без оснований полагают, что среди этой публики наверняка найдутся их потенциальные клиенты, так как среди проигравших на бирже всегда немало тех, кто винит в неудачах брокера и чувствует себя обманутыми. Также мошенники активно пользуются контекстной рекламой, так что ища в сети информацию о брокере, вы обязательно увидите и «как вернуть свои деньги по чарджбэку», и другие объявления от подобных мошеннических организаций.

На своих сайтах эти компании утверждают, что процесс чарджбэка чрезвычайно сложен, заниматься им могут только профессионалы, а у простого человека ничего не получится, да и выльется для него это в множество хлопот, поэтому лучше обратиться к специалистам по чарджбэку, то есть к этим компаниям. Интересно, что подобные организации нередко заводят несколько сайтов под разными брендами, но в действительности ответят вам одни и те же люди. Примечательно, что стационарные телефоны они не указывают, а реальный адрес их нахождения почти наверняка не будет соответствовать указанному на сайте. Все операции, связанные с такими конторами, проходят в интернете через анонимные или оформленные на номинальных лиц платежные сервисы, в том числе предоплата услуг и подписание договора, что не гарантирует, разумеется, со стороны подобных компаний честного выполнения условий договора. Даже если вы подписывали договор и оплачивали в некотором офисе их услуги, совершенно необязательно, что придя в этот офис для выяснения спорных вопросов, вы снова увидите тех самых людей.

В чем же заключается помощь контор по чарджбэку? В действительности, как правило, их помощь исчерпывается тем, что они просто пишут заявление о возврате денежных средств в банк вместо вас. Сама процедура простая и недолгая, но в силу своей непривычности для потребителя мошенники описывают ее как невозможную для выполнения непрофессионалом.

Уже за услугу написания заявления в банк чарджбэк-компания обычно желает получить предоплату. Необходимость предоплаты они могут объяснять какими-то неизбежными расходами, либо же обещать вам приоритет перед остальными клиентами в решении вашего вопроса. Как бы то ни было, если они все-таки не смогут вернуть вам деньги на карту, предоплату они не вернут, ведь, по их соображениям, они сделали все, что могли: услуга была оказана, результат не получен не по вине исполнителя, оплата возврату не подлежит. Бывали случаи, что недобросовестные компании, как только вы позвоните, пообещают вам вернуть и деньги, переведенные на брокерский счет с карты «Мастеркард», однако это невозможно, поскольку с 1 апреля 2017 года «Мастеркард» отказывает в таком возврате денежных средств. Мошенническая психология подобных структур и лиц, в них работающих, предполагает необходимость получения денежных средств любой ценой, даже путем обмана и дачи заведомо невыполнимых обещаний. После получения оплаты исполнитель формально отправит запрос в банк, а после даст вам ответ, что по запросу получен отказ.

Конторы по чарджбэку неразборчивы в том, за какие дела браться, а за какие не браться, ведь им все равно – главное, получить условленную предоплату за услуги. В этом и кроется еще одна опасность для человека, обратившегося к ним, а именно: если вдруг вы обратитесь в такую контору для возврата депозита, переведенного брокеру, когда сами же его и проиграли на бирже, это может обернуться проблемами для вас, поскольку следствие сочтет ваши действия мошенническими. Судебная практика показывает: в случае попытки произвести чарджбэк с брокерских счетов органами внутренних дел возбуждаются уголовные дела по ст.159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». При этом главным свидетелем, а позднее и подозреваемым, становится держатель карты, чарджбэк-организация же будет фигурировать как «иные неустановленные лица». Найти исполнителя после того, как он забрал достаточную для себя сумму денег, становится уже проблематично.

Сложно поверить, однако бывают и такие случаи, когда человек звонит по телефону, указанному на сайте подобной конторы, чтобы ему помогли возвратить деньги, переведенные одному брокеру, а вместо сотрудников конторы по чарджбэку ему отвечают брокеры-конкуренты, предлагающие свои услуги!

Берегите себя от мошенников.

2016-2018 © PALYULIN.RU