Банкротство физлиц

Признание гражданина банкротом является важным и ответственным шагом в жизни любого человека. Оно знаменует собой начало новой жизни, свободной от долгов и притеснений со стороны кредиторов. Для того, чтобы принять решение о целесообразности подачи заявления о признании физического лица банкротом, необходимо предусмотреть все возможные последствия признания гражданина банкротом.

Последствия признания гражданина банкротом

Можно выделить как положительные, так и отрицательные последствия данной процедуры. Положительным результатом процедуры банкротства для гражданина является полное списание его долгов, независимо от того, участвовал ли кредитор в процедуре банкротства или нет. Исполнительные производства в отношении должника останавливаются.

Но есть и отрицательные моменты в признании физического лица банкротом.

Следует отметить, что не все долги могут быть списаны. Не будет списана задолженность по неуплате алиментов; суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу; задолженность по оплате заработной платы, выходных пособий (в случае признания банкротом индивидуального предпринимателя); компенсация морального вреда; текущая задолженность, которая возникла в процессе проведения процедуры банкротства.

При проведении процедуры банкротства гражданин ограничен в осуществлении имущественных прав. Все сделки с имуществом, действия с осуществлением имущественных прав происходят либо с согласия финансового управляющего, либо осуществляются непосредственно финансовым управляющим. Приобретение, реализация имущества происходит с согласия управляющего. Регистрационные действия с имуществом осуществляет сам управляющий. Должник лишается права передачи своих активов, внесения их в уставный капитал фирм. Также он лишается права покупки акций, долей, ценных бумаг юридических фирм. Финансовый управляющий наделен правом истребования банковских карт гражданина. Операции по счетам, депозитам, вкладам также осуществляются финансовым управляющим. Открытие счетов в банках должнику запрещается. Поэтому особенно важно, чтобы финансовый управляющий относился к должнику лояльно и с пониманием.

В сумму задолженности при подаче заявления о признании гражданина банкротом в суд не входят начисленные пени, штрафы, неустойка. Они замораживаются. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина возможно применение либо процедуры реструктуризации долгов, либо процедуры реализации имущества гражданина. Долги в любой из этих процедур будут погашаться в порядке очередности, установленной законом.

После завершения процедуры банкротства и признания физического лица банкротом он не может:

- повторно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом в течении последующих 5 лет;

- быть руководителем, учредителем в течении последующих 3 лет, а если он являлся предпринимателем, то в течении последующих 5 лет.

Также в качестве негативного последствия признания гражданина банкротом является испорченность его кредитной истории. Данные о проведении процедуры банкротства будут занесены в соответствующие базы банков.

Последствия признания банкротом для родственников должника

Следует отметить, что признание физического лица банкротом имеет последствия как для самого гражданина, так и для его родственников. В первую очередь эти последствия касаются супруга должника. Так, общее имущество супругов будет принудительно реализовано в целях погашения задолженности, а супругу должника будет полагаться возмещение его доли. Однако, при наличии общей задолженности супругов или если супруг должника является его лицом-обеспечителем в исполнении обязательства, то компенсация доли супруга не гарантирована, задолженность будет погашена целиком.

Также сделки с имуществом супруга должника могут быть оспорены, так как данное имущество может предполагаться общим.

Процедура банкротства затрагивает интересы не только супруга должника, но и его родственников. Так, затраты членов семьи будут контролироваться финансовым управляющим, а все сделки должника с родственниками за год до начала процедуры банкротства могут быть оспорены.

Примеры из нашей практики:
2018 - АС Московской области - списано 6.231.600 рублей долга (материалы дела);
2020 - АС Московской области - списано 1.562.142,72 рублей долга (материалы дела);
2021 - АС Новосибирской области - списано 793.997 рублей долга (материалы дела);
2021 - АС Московской области - списано 3.522.567,31 рублей долга (материалы дела);
2022 - АС Московской области - списано 3.128.779,27 рублей долга (материалы дела);
2022 - АС Московской области - списано 2.255.044 рублей долга (материалы дела);
2023 - АС Московской области - списано 3.676.231,71 рублей долга (материалы дела).